Повышение устойчивости банковской системы в Ираке

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 7

1.1 Содержание и принципы устойчивости банковской системы 7

1.2 Показатели оценки устойчивости банковской системы 21

Выводы по первой главе 36

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ИРАКА

2.1 Оценка финансовой устойчивости банковской системы

2.2 Проблемы современной банковской системы и их решения

ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ИРАКА

3.1 Резервные активы – источники пополнения ресурсной базы банковского сектора и повышения его устойчивости

3.2 Санация банков как фактор повышения их финансовой устойчивости

3.3 Ипотечное кредитование как фактор повышения устойчивости банковской системы

Заключение

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Несмотря на то, что банк является одним из важнейших инструментов функционирования хозяйственной системы и незаменим по целой совокупности своих свойств, играет системную и образующую роль в финансово-кредитных отношениях, при организации и осуществлении инвестиционных операций, что повсеместно присутствует и в мире и в соседних странах, — в Ираке, сегодня, ситуация в банковской сфере разительно отличается от общепринятой практики. Большинство из 44 иракских банков и 15 иностранных, действующих в стране – мелкие, с небольшим уставным капиталом. Занимаются они либо текущим расчетно-кассовым обслуживанием, либо генерацией разного рода фиктивных авизо и счетов для конвертирования валюты при осуществлении импортных контрактов.

Большинство счетов и платежных документов, предоставляемых местными банками для конвертации динара в иностранную валюту, являются фиктивными и не соответствуют действительности. То есть, контракты, под которые эти документы оформлены – не существуют. Все это ни что иное, как вывод денег за рубеж. Некоторые из этих средств используются для финансирования террористов, некоторые просто не возвращаются в страну, нанося тем самым урон экономике Ирака.

Из-за особенностей отношения населения к сегодняшним банкам и кредитно-финансовой ситуации в стране, многие из банков в действительности являются обычными меняльными конторами. Вся их деятельность сводится к спекуляции на разнице в скупке и продаже валюты оптом и в розницу. Еще они выполняют роль своеобразных сберкасс и рассчетно-кассовых центров с ЦБ страны, но валютные спекуляции – их основное занятие. Их маленькие уставные капиталы не позволяют им заниматься основным бизнесом банка – кредитованием, а жажда быстрой наживы и недостатки в надзорной области приводят к регулярным скандалам с немногочисленными вкладчиками, рискнувшим доверить свои средства.

К тому же, процентные ставки на вклады и депозиты в этих банках низкие и ничем не отличаются от ставок в государственных банках, что препятствует взносам денежных средств от населения. То есть, являясь банками по внешним, формальным признакам, они, по сути, организованы как меняльные конторы с рядом самых простых, базовых функций РКЦ. По мнению членов парламентской комиссии, решение проблемы кроется в изменении системы лицензирования банковской деятельности в стране с тем, чтобы приблизить ее к мировым стандартам в этой области.

Банковская система Ирака застыла где-то посередине между прежней, почти полностью государственной, где все валютные, приходно-расходные, депозитные и кредитные операции были жестко централизованы, и свободно-рыночной, либеральной. Сдерживающие факторы на пути трансформации ее в такую же систему, как например, та, что действует в соседних Кувейте или ОАЭ, это — прежде всего, продолжающаяся война и дефицит денежной массы, которую правительство жестко держит в рамках антиинфляционных мероприятий, внешний долг страны и слабость национальной валюты. Неудивительно, что в повседневном существовании большинство населения Ирака предпочитает пользоваться традиционной системой «хавваля», частным аналогом платежных систем, как «Вестерн Юнион», распространенной по всему Ближнему Востоку. Иностранным компаниям, открывающим представительства в Ираке нужно ориентироваться на крупные государственные банки.

Таким образом, выбранная тема является актуальной, потому что в настоящее время существуют опасения по поводу условий нестабильности банковской системы Ирака в результате политической, экономической и социальной нестабильности.

Степень изученности проблемы. В современных экономических условиях вопросы оценки финансовой устойчивости коммерческих банков приобретают особое значение. Рост банковских рисков углубляет проблему сохранения финансовой стабильности, превращая ее в один из наиболее актуальных теоретических и практических аспектов современной экономики. Механизму оценки финансовой устойчивости банков посвящены работы таких авторов, как Кромонов В.С., Лаврушин О.И., Роуз П.С., Жукова О.И., Тагирбеков К.Р., Рудько-Силиванов В.В., Колесников В.И., Гончаренко Л., Горячек И., Королев О., Майорова Л., Попова Г., Сорокина И. и др.

Вместе с тем в существующих исследованиях почти отсутствуют предложения по введению показателей уровня качества системы риск-менеджмента в процесс определения финансовой устойчивости банка, поэтому целью данного исследования является анализ показателей уровня качества управления рисками, которые могут быть использованы в определении интегрального коэффициента оценки финансовой устойчивости банка.

Целью диссертационного исследования является разработка рекомендаций по повышению устойчивости банковской системы Ирака.

Для реализации поставленной задачи необходимо решить задачи:

- рассмотреть содержание и принципы банковской системы;

- изучить показатели оценки устойчивости банковской системы;

- оценить финансовую устойчивость банковской системы Ирака;

- выявить проблемы современной банковской системы и их решения;

- выявить резервные активы – источники пополнения ресурсной базы банковского сектора и повышения его устойчивости;

- рассмотреть санацию банков как фактор повышения их финансовой устойчивости;

- предложить ипотечное кредитование как фактор повышения устойчивости банковской системы.

Методы исследования. Для решения поставленных задач использовались следующие методы:

1) методы теоретического исследования: изучение и анализ литературы по тематике исследования, системный анализ, логическое моделирование социальных процессов, на основе чего определены исходные теоретические положения исследования, его основные понятия, направления;

2) эмпирические методы: наблюдение, опрос и анкетирование, изучение документации; анализ полученных результатов.

3) математические методы: статистическая обработка полученных данных.

В качестве объекта исследования выступает банковская система Ирака.

Предметом исследования является устойчивость банковской системы.

Новизна данного исследования состоит в том, что результатом работы будет разработка мероприятий по повышению банковской системы Ирака.

Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные мероприятия могут быть применены в практической деятельности коммерческих банков для повышения устойчивости банковской системы.

Магистерская диссертационная работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка литературы.